過去總會覺得融資貸款就是不好的事情，
欠債不能欠過年，
無債一身輕，
甚至別人的人情一定要好好還。
是這樣嗎？
所以我們所知道的企業都沒有融資?!
-
我們來思考一下，
銀行本身獲利來源是什麼？
前陣子跟一個銀行貸款襄理聊聊天，
陪他抽根菸，收穫非常多。

-

-
其實銀行最基本的獲利來源就是收款跟放款，還有每筆手續費。
-
收款就是存錢進銀行，銀行一年要配給一次利息，年利息，
目前銀行最高定存利息是1.4%，活存就更不用提了。
Ex:
你放50萬在銀行，一年過去，會變成50萬7000元。
你放10萬在銀行，一年過去，會變成10萬1400元。
-
放款就是銀行可以貸款給公司企業或一般人民，銀行每年收取利息。
目前房貸利率大約在 1.9%-2.7%，公營及民營銀行的區間標準，
剩下的就看你個人的信用狀況，或者你的姓氏家族背景，服務的公司單位。
-
手續費通常沒有很多，是微利，
長遠來看，人數眾多，次數眾多，就是很棒的現金流。
通常一筆貸款手續費3000至5000元，
Ex:一整年有200個人貸款，200 x 3000 = 60萬元。
差不多等於一個櫃台行員一年的收入。
-
這也是為何每家銀行都要積極推銷信用卡，
縱使信用卡部門的業務人非常多，開銷成本很大都沒關係，
因為循環利息是，房貸利息的300%到800%不等。
政府規定一年放款利息不能超過20%，不然就是高利貸。
-
而銀行通常在評估下一年放款標準的時候，
會看銀行總存款的百分比來計算，
如果目前已經接近央行規定的百分比，
銀行就稱為滿水位，
此時就會相對不容易貸款到漂亮的利息，
增貸的數字可能也不同。
-
雖然政府有大力的限制銀行的放款，
只是對銀行而言，
最基本的現金流獲利模式是不可能放棄的，
總不能一直開放存款發利息，銀行卻沒有放款收利息吧。
-
那麼一些比較小的銀行，或是新的壽險公司，
就會推出新的方案，來吸引消費者存錢，儲蓄險，
目的也是因為這樣才可以增加放款的水位。
-
銀行可以自訂遊戲規則「法定準備金制度」，
人們在銀行每存一塊錢，銀行就可以放貸出存款好幾倍的貸款。

Ex: A在銀行存1000元，若今天規定準備金制度200%，
銀行就可以拿A的1000元，借給B貸款2000元，並收取利息。

也就是說，現在銀行在操作的"無中生有的資金"。
-
因此你現在若有投資穩定7%、8%、10%的投資工具，
事實上已經是非常豐盛的狀態。

本官網專欄內容及言論觀點僅為作者個人立場，不代表財富方舟立場！